Bagaimana Orang Bisa Kaya (V)

Minggu lalu sudah disampaikan 2 dari 3 langkah dan sekarang adalah langkah ketiga:

3. Protection (perlindungan)
Memiliki proteksi adalah bagian erat dan tak terpisahkan dalam proses menyiapkan dan memastikan sasaran keuangan di masa depan.

Saya ingin memberikan dua ilustrasi berikut. Seandainya seseorang sudah melakukan langkah pertama (saving) dan kedua (multiply). Tiap bulan ia menabung Rp 1 juta. Setelah 3 tahun terkumpul pokok Rp 36 juta setelah diinvestasikan tergantung dari tingkat pengembalian dari hasil investasi mungkin saja uangnya sudah menjadi 40 atau mungkin 45 juta.

Jika terjadi sesuatu, misalkan ia menderita penyakit yang tergolong berat yang membutuhkan biaya tidak sedikit. Kita tahu untuk mendapatkan perawatan yang baik butuh puluhan bahkan ratusan juta. Maka uang yang sudah ditabung dan diinvestasikan bisa lenyap begitu saja untuk melakukan pengobatan,

Atau jika seseorang pencari nafkah utama dalam sebuah keluarga karena satu dan lain hal meninggal dunia dini di mana anak-anak masih kecil, apakah dana yang terkumpul selama ini melalui langkah pertama dan kedua akan cukup untuk menyediakan standar hidup layak bagi keluarga yang ditinggalkan. Bagaimana dengan rencana pendidikan seperti yang direncanakan bagi anak-anak? 

Dalam dua kasus di atas, bagi sebuah keluarga, seberapa baiknya pun seseorang melakukan langkah “saving dan investasi”, jika terjadi satu saja peristiwa entah itu sakit berat atau meninggal dunia karena berbagai sebab dapat merusak masa depan keluarga tersebut. Banyak kasus serupa berujung pada perubahan drastis dalam hidup sebuah keluarga. Mereka yang tadinya hidup berkecukupan dan dalam perjalanan menyiapkan masa depannya bisa mengalami perubahan hidup yang tak terduga.
Beberapa poin dalam langkah ketiga ini adalah:

· Dalam banyak kasus kita tidak bisa melindungi diri kita sendiri karena itu Anda harus memiliki proteksi.

· Salah satu ciri dari proteksi dibanding barang dan jasa lainnya adalah, anda harus memilikinya sebelum anda membutuhkannya karena ketika anda membutuhkannya maka perusahaan penyedia proteksi tidak akan mau menyediakannya.

· Memiliki proteksi saat ini bukan lagi merupakan biaya seluruhnya karena beberapa produk asuransi yang juga adalah produk investasi. Jika tidak terjadi sesuatu maka akan terbentuk nilai tunai yang hasilnya luar biasa.

Dua jenis proteksi yang mutlak Anda miliki khususnya jika Anda tidak diproteksi oleh perusahaan di mana Anda bernaung sekarang adalah: satu, kesehatan (jika Anda harus dirawat di rumah sakit khususnya untuk penyakit kritis) dan kedua, asuransi jiwa.

Setelah 2 proteksi tersebut barulah proteksi tambahan untuk melindungi aset-aset yang kita miliki seperti rumah, kendaraan dan aset lainnya. Bukankah kita lebih sering melakukan hal sebaliknya, memiliki asuransi mobil sebelum asuransi jiwa?

Jadi mengapa Anda harus bertaruh dengan masa depan anda? Memiliki proteksi adalah bagian tak terpisahkan dalam upaya mencapai sasaran keuangan Anda.

Bagaimana Orang Bisa Kaya (IV)

Sesuai janji saya pada tulisan yang lalu bahwa ada 3 langkah sederhana yang mutlak harus dilakukan untuk menjadi kaya. Tidak perduli apapun profesi anda, apakah anda seorang pekerja tingkat rendah maupun tinggi, profesional, pengusaha, bahkan jika anda seorang investor anda harus melakukan hal-hal di bawah ini. Ke-3 langkah sederhana ini adalah rahasia sukses orang-orang kaya yang sudah terbukti dan sudah ditulis di berbagai buku.

Tiga Langkah Sederhana tersebut adalah:

1.Saving (menabung)

Yang disebut dengan aktivitas sering diartikan menyimpan uang di bank. Betul tetapi yang saya maksud adalah rekening khusus di mana anda menyimpan uang anda di rekening khusus tersebut tanpa pernah Anda utak-atik maka itu adalah tindakan menabung (saving) yang saya maksud.

Tetapi jika Anda hanya punya 1 rekening di mana gaji anda ditransfer ke rekening tersebut, kemudian anda ambil setiap saat Anda butuh, walaupun itu anda simpan di bank, maka tindakan itu bukan tindakan “saving” yang saya maksud. Itu adalah tindakan parkir uang. Seperti layaknya parkir maka uang anda hanya ada di sana utuk sementara dan tanpa anda sadari di akhir bulan hanya tersisa sedikit saja dari yang anda peroleh setiap bulannya.

Saving adalah tindakan mengeluarkan sebagian dari penghasilan Anda, entah itu 10%, 15% atau bahkan 30% dan menyetorkannya ke rekening khusus yaitu rekening tabungan (saving) Anda. Rekening ini tidak boleh anda ganggu walau apa pun yang terjadi. Ini bukan rekening darurat melainkan rekening anda di masa depan.

2.Multiply (lipatgandakan)

Musuh pertama dari uang yang kita tabung adalah “inflasi”. Untuk negara berkembang seperti Indonesia inflasi merupakan musuh utama dari nilai uang.

Apa yang dimaksud dengan inflasi? Berikut saya kutipkan definisi dari inflasi menurut The American Heritage® Dictionary of the English Language, Fourth Edition, Copyright © 2000 Published by Houghton Mifflin Company Inflation: A persistent increase in the level of consumer prices or a persistent decline in the purchasing power of money, caused by an increase in available currency and credit beyond the proportion of available goods and services.

Untuk memperjelas tentang inflasi di atas saya akan gunakan contoh sederhana berikut. Lima tahun lalu harga minyak per liter Rp 1.700,- hari ini harga minyak menjadi Rp 5.100,-/liter. Nilai uang kita turun sehingga dengan uang yang sama kita tidak bisa membeli jumlah barang yang sama.

Jika angka inflasi di atas tingkat bunga dari simpanan (tabungan) yang Anda peroleh dari bank di mana Anda menabung maka sama artinya nilai uang anda tidak tumbuh. Contoh: tingkat inflasi adalah 9% per tahun, bunga yang Anda peroleh dari bank di mana Anda menabung 6%, maka sama saja nilai uang Anda susut 3%. Terlihat tumbuh namun sesungguhnya turun. Secara nilai yang Anda lihat angkanya tumbuh, tetapi sesungguhnya menyusut tanpa Anda sadari.

Karena itu langkah pertama, menabung, tidak cukup ketika inflasi suatu negara sangat tinggi seperti yang terjadi di Indonesia. Angka inflasi Indonesia dari waktu ke waktu cukup tinggi sekitar 8-9%/tahun dibanding dengan angka inflasi negara-negara maju yang berkisar di angka 1% sampai 3% bahkan kurang dari itu.

Memahami konsep dari angka inflasi maka akan lebih mudah bagi kita untuk mengerti bahwa menabung saja tidak cukup manakala tingkat pengembalian dari bunga tabungan kita tidak melebihi angka inflasi, Maka apa yang harus kita lakukan adalah melipatgandakan uang kita di tempat di mana tingkat pengembaliannya lebih tinggi dari angka inflasi. Ini dikenal juga dengan kata investasi. Ketika kita berinvestasi maka motif utamanya adalah memperoleh tingkat pengambalian yang lebih tinggi dari angka inflasi.

Problem berikutnya adalah mendapatkan lembaga yang tidak saja credible tetapi juga memiliki capability. Artinya kita harus memilih lembaga yang pertama, bisa dipercaya. Lembaga yang memiliki posisi keuangan yang kuat dan teruji oleh jaman. Bukan sekedar lembaga yang baru muncul kemarin sore dan tidak jelas asal usulnya. Kedua, lembaga tersebut harus juga memiliki kemampuan memberikan tingkat pengembalian yang sudah terbukti dan memiliki track record yang bagus.

Peringatan: Langkah multiply ini hendaknya mengindahkan masukan yang saya sampaikan di rangkaian tulisan saya sebelum ini. Tidak ada langkah pintas dan anda harus senantiasa berpikir dalam perspektif jangka panjang.

Langkah sederhana ke-3 akan saya lanjutkan minggu depan dengan judul tulisan yang sama seri V, karena itu simak terus kelanjutan artikel ini tetap di wikimu.com. Sampai jumpa.